Les assurances hypothécaires

Lors de l’achat dune résidence, il est primordial de connaître la différence entre toutes les diverses assurances qui vous seront proposées.

Il y a tout d’abord l’assurance hypothécaire que le prêteur peut vous exiger de prendre pour palier la difficulté d’effectuer vos paiements hypothécaires.

Si un acheteur veut acheter une maison avec moins de 20% d’argent comptant, la banque peut exiger cette assurance pour se protéger. On comprendra qu’un acheteur investissant peu dans un bien, aura peu  à perdre, s’il choisit de tout balancer par-dessus bord! N’ayant pas mis beaucoup, c’est toujours plus facile pour l’acheteur de laisser aller un bien, car il n’y a pas grand-chose perdre.

L’assurance hypothèque que le prêteur vous exigera de prendre, ne fera pas de vous le bénéficiaire, ce sera plutôt la société prêteuse qui le deviendra. La banque encaisse la police si l’acheteur ne fait pas ses versements.

L’assurance vie et invalidité hypothécaire

Si vous pensez à votre famille, et vous questionnez sur la façon dont ils vont continuer payer l’hypothèque pour demeurer dans leur résidence quand vous ne serez plus là, vous serez alors sûrement intéressé de prendre une assurance vie ou une assurance invalidité hypothécaire. Avec ce genre de protection, vous ne serez plus inquiet du sort de votre famille sil vous arrivait quelque chose qui vous privait de votre revenu.

En cas de mort, si vous souhaitez protéger votre famille, vous pouvez choisir une assurance vie hypothécaire qui paiera le montant restant de votre hypothèque, au moment venu. Plusieurs polices ont une couverture s’amenuise en fonction de votre solde hypothécaire. Il n’est pas nécessaire de payer des primes pour assurer un montant de 200 000$, pendant que la valeur de votre hypothèque baisse d’un mois l’autre.

Au cas où vous deviendriez incapable de travailler, et que vous souhaitiez protéger votre famille, vous pouvez souscrire une assurance invalidité hypothécaire qui paiera vos mensualités pendant toute la période où vous ne pourrez pas le faire.

Soyez sûr de bien comprendre le vocabulaire que votre prêteur utilisera. Parfois il peut très pressé de vous faire signer une assurance hypothèque, parce qu’il aura, une commission, mais si vous tes dans la situation où votre comptant est petit, le prêteur, voudra seulement protéger ses intérêts, pas les vôtres.

Négocier une assurance vie hypothèque

À chaque fois que vous demandez un prêt pour une hypothèque, vous serez harcelé par les offres d’assurance vie et invalidité hypothécaire. La société émettrice de votre hypothèque tentera par tous les moyens de vous convaincre de négocier une assurance hypothécaire avec elle, mais vous n’êtes pas obligé de la prendre, sauf si la somme de votre comptant à l’achat est moins que le minimum exigé.

Peu importe l’offre que l’on vous fait pour votre assurance hypothécaire, prenez le temps de bien comprendre et comparer les coûts et les avantages que chaque assureur vous offre. Très souvent, les meilleurs tarifs se retrouvent sur internet, il faut donc surfer un peu. Parfois des rabais substantiels sont offerts en ligne, mais ne sont pas disponibles par la poste ou en personne. Puisque les frais administratifs sont inexistants sur le web, c’est facile pour les compagnies d’assurance d’offrir des rabais.

Sur plusieurs sites, vous trouverez une grille comparative pour faciliter vos calculs. Faites-en quelques copies et utilisez-les lors de vos négociations avec divers assureurs.

La valeur maximale de votre police peut varier d’un assureur à l’autre, n’oubliez pas de négocier ce montant. Avez-vous pensé à demander un taux pour une assurance combinée? Il arrive parfois qu’une assurance invalidité soit plus dispendieuse, mais en la combinant avec une assurance vie, le prix combiné pourrait être moindre.

Ça vaut vraiment la peine de prendre le temps de magasiner son assurance vie hypothécaire. N’oubliez pas que les primes que vous aurez à payer pendant 20 ou 25 ans pourraient être moins élevées à chaque mois, si vous avez pris le temps de marchander un peu.

Il faut prendre le temps de regarder ailleurs avant d’accepter l’offre de votre prêteur hypothécaire. Ayez plusieurs autres offres en mains et comparez-les avant d’en accepter une. Il ne faut pas attendre que l’entente soit signée pour réaliser qu’un compétiteur avait de meilleurs prix. C’est en magasinant un peu partout qu’on réalise que des caractéristiques variées existent, il ne reste plus qu’à choisir les meilleures d’entre elles.

Collaboration spéciale par Benjamin G. Rosell pour le site infoprimes.com